深圳医保和深圳人专属的那些保险
(深圳医保和深圳人专属的那些保险)
医保很简单,单位代扣代缴,自己不用费心。
医保很复杂,每次去看病,都搞不懂自己到底能享受哪些待遇。
全国“独一无二”的深圳医保,这么些年下来,深圳的你搞懂了吗?
《深圳市社会医疗保险办法》全文近字,还不包括扩展医疗保险的部分。我们努力帮你压缩到2000多字,要不,收藏一下?
医保,五险一金里唯一一个,伴随我们一生的险种。
深圳医保,不分居民和职工,而是分成了一二三三个档次。交的钱不同,待遇自然也不一样。
在社会医疗保险之外,深圳市政府还依托各大保险公司,打造了深圳的扩展医疗保险体系。
扩展部分等下再说,先讲讲“深圳特色”的三档医保。
其中,一档最贵,也只有一档拥有个人账户。也就是我们平时说的,医保卡里有钱。
不过,要说性价比,可就不一定了。
灵魂发问:
友情提醒:
医保报销的前提,是在市内定点医疗机构就诊,项目属于医保三大目录,切记!一档的个人账户可以用于支付自付项目,余额不足的话就真得自掏腰包了。二档和三档如果发生急诊/转诊,仍可报销相应项目,但是比例要乘以0.9。
下表百分比为医保基金报销比例,0%就是纯自费了。
导向很明显,鼓励大家小病去社康,降低医院压力。不过,一档如果连续参保满一年,那么一个医保年度内,超过上年度在岗职工平均工资5%的,基金给报70%。
特定病种当中,大病门诊涉及23种疾病,三档一样,只看参保时间,连续3年以上就报90%。
谈到连续参保,还有一个很重要的问题受它影响:
先说明一下,上年度在岗职工平均工资,简称社平工资,在社保计算里经常用到。
下表里基本医疗保险限额的基数,就是它。
不多说,直接上图。
深圳目前的社平工资是元/月。也就是说,如果连续参保超过6年,你的医保报销限额有这么高:
x12x6+=
接近200万,还要什么自行车?
华丽丽的深圳医保,要交多少钱才可以拥有呢?
明显的,个人负担基本可以忽略。
不过,有些特殊的地方,需要提一下:
灵活参保:即使没有单位,也是可以自主参保的,可选一档或二档。当然,费用就得全部自己缴纳了,一档就是6%+0.2%+2%=8.2%。相应的,一档缴费基数在社平工资40%~300%间自选。
以小白为例,他不是深户,他交的是二档医保。
于是,小白的每月医保支出:x0.2%=23.24元。
好嘛,也就一顿饭的钱。
一档缴费比例是二档10倍,待遇有10倍吗?
显然,不可能的。结合一下前面医保报销的具体情况,二档性价比妥妥吊打一档,尤其是身体情况比较好的年轻人,只要留意连续参保就可以了。
有人问了,
放心好了,深圳少儿医保,给你照顾得妥妥的。不仅有,还有大力补贴,目前政府补贴的标准是57%。
值得一提的是,深圳的大学生医保,也归入其中。来,看表~
友情提醒,同样是二档,14岁以下的小朋友,是可以绑定二级及以下医院的!
看到这里,深圳的社会医保差不多讲完了。不过,你还记得我们前面说到的,扩展医疗保险体系吗?
问题来了,
先上图。
我们平常的医疗费用结构,大概长这样。其中,
自费:医保目录外的费用;
自付:医保目录内,但需要个人自行支付的部分。
由于实际的医疗情况不同,图里各部分的比例是会变化的。有的时候,医保就搞定了大部分;也有的时候,自费和自付会压得人喘不过气来。
于是,手头小钱钱比较充足的深圳市政府,找到了各家保险公司,推出了四款保险:
深圳市重特大疾病补充医疗保险,人称“深圳重疾险”,本质上是医疗险;深圳专属团体医疗险;深圳专属重疾险;深圳鹏城保;
他们各自的作用,看图。
2015年,深圳重疾险上线:
2020年,专属医疗险上线:
2021年,专属重疾险上线:
2022年,深圳鹏城保上线:
就这样,有了今天深圳医保“四位一体”的全方位保障。
友情提醒,
医疗保险一定要按顺序报销:社会医保=>深圳重疾险=>专属医疗险。顺序错了,报销力度可是会大打折扣的!一档的个人账户既然可以买药,自然也可以拿来买保险。不过,余额必须要充足~
深圳的现行医保体系,大体上和大家介绍完了。休息五秒钟,我们来说说,
之前的示意图,为了方便理解,其实做了相当程度的简化。扩展的四项保险,具体的投保要求和保障内容,我们帮大伙儿做了张表:
是不是有点晕?
别怕,商业保险,其实就长这样。
什么,你说商业保险?
对的。本质上,他们还是商业保险,政府主导下的,特定形态的商业保险。
和不熟悉商业保险的小伙伴科普一下:
上面,我们有说到,深圳重疾险属于医疗险。医疗险,指的就是和我们熟悉的医保一样,报销医疗费用的保险。而专属重疾险属于重疾险,触发特定条件就直接赔付保额。
比如,得了癌症,中风后出现严重后遗症,做了器官移植,等等。
重疾险的设计,考虑的是生病之后连带的预期收入损失,以及额外的生活开支。所以,不限制用途,也不需要报销什么的,到手的小钱钱想怎么用都可以。
回到扩展的四项保险本身,如果是对商业保险有过一定了解的朋友,大概会和我们做出同样的判断:
深圳重疾险:典型的补充型医疗保险,用途有限但价格很低,关键时刻能有效减负;专属医疗险:有些像百万医疗险,在设立一定门槛的同时,以相对低的价格提供百万级别的报销额度。区别在于,深圳专属医疗险可能是考虑到普惠大众,降低了投保门槛,但是提升了赔付门槛(免赔额合计4万);专属重疾险:一款不太“典型”的重疾险,保障期限短,病种少,价格也比较温和。鹏城保:不太“典型”的医疗险,保障期限短,保障单一,但药品种类多,保医保外购药,报销比例高,价格实惠,几乎没有投保门槛。
深圳专属医疗险和鹏城保都属于报销型的医疗险,两者之间存在一定的重叠关系。
整体而言,专属医疗险和重疾险,适合担心年龄和体况的朋友,尤其是已经患有某些疾病的情况,特别友好;而深圳重疾险和鹏城保,基本上买买买就对了。
深圳重疾险投保时间是每年4~6月,鹏城保投保时间是每年3~4月,关注“城市一账通”和“鹏城保”官方微信公众号,就可以办理啦。
深圳专属医疗险和深圳专属重疾险不限投保时间,可以通过“深圳医保”公众直接投保。
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